Взять ипотеку в Израиле: особенности оформления, процентные ставки

Банки Израиля все еще охотно выдают кредиты на покупку недвижимости. В последнее время условия ужесточаются, например, повышаются процентные ставки. Тем не менее, и это особенно важно, заемные деньги доступны не только для граждан страны, но и для иностранцев.


Условия получения кредита на недвижимость

До 2008 года цены на недвижимость в Израиле стояли на месте. А в 2008-м, когда во всем мире банковский сектор и рынок недвижимости «трещали по швам», израильский Центробанк опустил ставки по кредитам. 

Сначала застройщики начали активно брать займы под строительство, а инвесторы – массово скупать жилье для последующей сдачи в аренду. Это спровоцировало непрерывный рост цен, который продолжался вплоть до 2016-го. Именно тогда правительство Израиля начало предпринимать меры по охлаждению рынка, так как специалисты уже всерьез заговорили о появлении пузыря. Ведь по итогам 2015-го в стране были выданы рекордные €16 млрд ипотечных кредитов.

Новые налоги на жилье, а также повышение ставок по кредитам смогли охладить покупательский пыл. По итогам 2016-го объемы кредитования перестали расти, а в 2017-м уже фиксируется снижение интереса к оформлению новых займов. Цены и продажи жилья иностранцам также начали падать.

Крупнейшие банки Израиля: Банк Апоалим, Банк Леуми, Израильский банк «Discount», Банк Мизрахи-Тефахот, Банк Бейнлеуми

В Израиле иностранец может оформить кредит на покупку жилья, даже не находясь в стране. Конечно, в таком случае на месте понадобится официальный представитель заемщика. 

Есть и свои минусы. Например, в отличие от граждан страны, иностранцы могут рассчитывать на кредит максимум в 50% от стоимости объекта. Для резидентов же страны эта планка значительно выше – до 75%. Хотя, если у зарубежного заемщика есть депозиты в израильских банках, ценные бумаги или другая недвижимость, то можно получить и больше – до 60%.

Израильские банки очень серьезно относятся к платежеспособности заемщиков. Строго следят за тем, чтобы ежемесячные платежи по ипотеке не превышали одной трети от месячного дохода заемщика. В противном случае кредит не одобрят.

Для иностранцев в Израиле доступна ипотека, которую можно оформить в любом банке страны, и еще ссуда. Что касается последнего, то это заем, который можно взять в дополнение к ипотеке. Но он менее выгоден, чем ипотека, за счет более высоких ставок – 5-12% годовых. 

Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев в Израиле

Валюта кредита
израильский шекель

Сумма кредита
50%, в некоторых случаях – 60%

Срок ипотеки
до 30 лет

Возраст заемщика
от 18 лет 

крайний порог не обозначен (индивидуальные условия банка: ипотека должна быть погашена к 75-80-85 годам)

Погашение кредита
ежемесячные аннуитетные платежи

Процентные ставки при покупке недвижимости в Израиле в ипотеку

Процентные ставки по ипотечным программам составляют 2-4% годовых. Но многое зависит от кредитной истории конкретного потенциального заемщика. В некоторых банках ставки могут достигать и 7%.

Обычно, величина ставок очень сильно зависят от сроков кредитования. Чем больше срок кредита, тем выше ставка, и наоборот. Также не забывайте, что ипотека в Израиле для репатриантов, так же как и для иностранцев, в последние годы дорожает. Поэтому советуем всегда смотреть свежие данные по кредитным ставкам.

Кроме того, ипотека в Израиле дифференцирована. То есть тело кредита разделено минимум на три части, каждая из которых привязана к определенному якорю. Это обязательное требование ЦБ страны. Например, треть привязана к индексу цен, треть к курсу доллара, треть к валютной корзине. Кредит может быть разделен на три неравные части, например, 40% — 40% -20% . Для сравнения, в странах Европы ипотечный заем привязан только к одному якорю — Еврибору.

Это значит, что в Израиле ставка по каждой части кредита плавающая и будет колебаться в зависимости от изменений якоря. То есть стоимость денег, которые предоставляет заемщику банк, с течением времени может понизиться или, наоборот, вырасти. Так что не удивляйтесь тому, что общая сумма заема будет колебаться. Зато ежемесячные платежи останутся фиксированными.

Важно знать! В России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежном банке. То есть, если процентная ставка по вашему кредиту за границей значительно ниже российской, разницу придется возместить налоговой службе. Подробнее читайте здесь.

Документы для оформления ипотеки в Израиле

Чтобы получить ипотечный кредит на покупку или строительство жилья в Израиле заёмщику нужно представить следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • паспорта поручителей (при наличии поручителей);
  • справка о доходах (2-НДФЛ), налоговая декларация за 2 года;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • при необходимости нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи;
  • свидетельства о собственности на другую недвижимость и автомобиль, доказательства получения дополнительных доходов от аренды, акций и т.п.;
  • выписка с банковского счета о движении средств

Последние три пункта необязательны, так как банки могут потребовать дополнительные документы, а могут и ограничиться стандартным набором. Все зависит от требований конкретного кредитного учреждения.

А вот что неизменно для всех, так это правила оформления бумаг. Они должны быть переведены на иврит или английский язык и нотариально заверены.

Если с документами не возникнет проблем, а ваша кредитоспособность не вызовет сомнений, то заявку ободрят через 1-2 недели.

Дополнительные расходы на ипотеку в Израиле

Дополнительные расходы при получении ипотечного кредита в Израиле невелики и обычно не превышают €300. Гораздо более серьезные затраты – до 15% от стоимости недвижимости потребует уплата налога с покупки, и гонорар риэлтора и юриста.

Оценка объекта недвижимости 
около €150

Сбор за оформление ипотеки 
до €15

Страхование объекта недвижимости
€50-100 в год

Страхование жизни заемщика

€50-100 в год (цена зависит от индивидуальных условий, которые зависят от здоровья человека, поэтому цифра может быть и выше)

Хотите купить недвижимость в Израиле в кредит? Оставьте заявку на Prian.ru! Компании – партнеры портала подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения ипотеки.

Благодарим за помощь в подготовке материала эксперта по израильской недвижимости Бориса Горэна из компани Isrealty.

Автор Екатерина Холодова
Фото: Pixabay.com